MICROCRÉDIT SOCIAL
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Microcrédit Social est le premier site dédié au microcrédit social. Avec Microcréditsocial.fr trouvez une solution financière intégrative vous permettant de faire face aux difficultés financières et existentielles.

Le microcrédit social est un dispositif créé par la loi de Cohésion Sociale et ce depuis une quinzaine d'années. L'objectif du crédit social est d'aider les plus démunis à l'insertion sociale et professionnelle ainsi que les populations exclues du système bancaire.

Le microcrédit social appelé aussi microcrédit personnel aide les ménages en difficulté à faire face à leurs besoins de consommation pour leur faciliter l'accès à l'emploi, comme par exemple l'achat d'une voiture pour se rendre à leur emploi ou bien au logement, et l'insertion sociale. Le microcrédit se présente comme un moyen de lutter contre l'exclusion bancaire et sociale.

DÉFINITION DU MICROCRÉDIT SOCIAL

Le microcrédit social est défini comme instrument de financement adapté aux besoins d’une personne faisant face à une précarité financière et qui pour objectif a de contribuer à l’inclusion bancaire, l’insertion sociale et une réintégration du circuit économique.

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ORIGINES DU MICROCRÉDIT SOCIAL

Le microcrédit social initialement et historiquement était destiné aux pays en voie de développement et avait pour rôle essentiellement à contribuer à l’inclusion économique des populations pauvres dans ces économies.

Le microcrédit social est peu à peu apparu dans les pays soit disant développés où l’on a finalement noté que la pauvreté existait de manière similaire que dans les pays pauvres mais sous une apparence différente: nous ne sommes plus choqués de voir une personne bien habillée fouiller dans les poubelles.

Les organisations caritatives ayant alarmé les politiciens qu’il ne fallait pas aller dans les pays émergents pour découvrir la misère, mais qu’elle était à proximité de chaque capitale occidentale, une prise de conscience sur le sort des pauvres dans les pays occidentaux a alors pris naissance.

Le microcrédit social longtemps mis à la disposition des populations des pays pauvres et de nos jours disponibles dans les pays soi-disant développés.

LE MICROCRÉDIT EST IL SEULEMENT UTILISÉ QUE DANS LES PAYS PAUVRES?

Le micro-crédit était initialement conçu pour apporter une aide financière aux populations des pays pauvres vivant dans la précarité. Les différentes crises économiques qui ont touché les pays soit disant développés ont laissé des sequelles profondes auprès des personnes qui ont été durement touchées par la perte d‘emploi et des droits sociaux.

La microfinance fait désormais partie du paysage de financement des pays occidentaux avec l‘augmentation de la precarité.

FORMES DE MICROCRÉDITS

Il existe un grand nombre de microcrédit ce qui porte à confusion parfois lorsqu’il s’agit de définit le microcrédit :

  • Le micro crédit social.
  • Le micro crédit social et microcrédit accompagné.
  • Le micro crédit professionnel.
  • le mini prêt commercial (similaire à un prêt bancaire normal mais de petit montant).

POURQUOI UN MICROCRÉDIT SOCIAL?

De nos jours, beaucoup font face à l'exclusion financière. Les raisons principales en sont:

  • la difficulté d'accès aux services financiers.

  • La situation de difficulté d'accès au crédit bancaire.

  • La faiblesse des revenus, ou leur caractère précaire.

  • La relation bancaire dégradée.

  • L'âge, la maladie, etc…

  • Les personnes sans comptes bancaires (de 2 % de la population) .

  • Le crédit (40 % de la population française n'a pas accès au crédit) .

  • La difficulté d'usage des services financiers.

  • Les interdits de chèques : (2 millions de personnes sont inscrites au fichier central des chèques) .

  • Les interdits de crédit : (2 millions de personnes inscrites au fichier des incidents de crédit aux particuliers – FICP).

QUELLE DIFFÉRENCE ENTRE UN MICROCRÉDIT ET UN MINI-PRÊT?

La différence principale entre un micro-crédit et un mini-prêt est base sur les objectifs distincts des deux types de financement. Alors qu‘un micro-crédit a pour rôle de contribuer a l‘inclusion sociale et économique de l‘emprunteur, le mini-prêt est destiné à remplir un rôle purement commercial en tant que crédit a la consommation de dépannage.

CATÉGORIES DE MICROCRÉDIT

Concernant les microcrédits en général, il en existe deux catégories distinctes et qui occupant de différentes fonctions dans le cadre essentiellement d’une création d’entreprise:

  • Le microcrédit en tant que financement complet.
  • Le microcrédit en tant que prêt complémentaire et jouant le rôle d’apport pour compléter un financement.

TYPES DE MICROCRÉDIT SOCIAL

Le type de microcrédit social va dépendre essentiellement des besoins de l’emprunteur à la recherche des instruments de la microfinance, ainsi on rencontrera les micro-crédits suivants :

  • Le micro-crédit auto.
  • Le micro-crédit immobilier.
  • Le micro-crédit personnel.
  • Le microcrédit revolving renouvelable.
  • Le microcrédit entreprise ou auto-entrepreneur.
  • Le microcrédit accompagné.
  • Le micro-leasing.
  • Le micro-crédit pour rachat de crédit.
  • Le microcrédit à taux zéro.
  • Le micro-crédit pour FICP et interdit bancaire.

MICROCRÉDIT ACCOMPAGNÉ

Le microcrédit accompagné est une forme de microfinance qui ne prête pas de l’argent à un emprunteur en le laissant seul réaliser son projet, mais pour améliorer l’efficacité de cette mesure, de le conseiller et donc de l’accompagner tout le long de son projet pour être certain d’avoir atteint les objectifs sociaux de ce microcrédit. Le microcrédit social accompagné consiste non seulement en un apport d’argent par un micro-prêteur mais à cela s’ajoutera une véritable assistance afin d’optimiser l’utilisation des ressources financières mise à la disposition. Le microcrédit social accompagné est proposé par les organismes micro-financiers qui en plus de proposer des financer des projets pour créer une entreprise, accompagnent l’emprunteur jusqu’à la finalisation du projet. Le micro-crédit social accompagné a pour objectif principal de ne pas laisser seul un emprunteur après avoir approuvé sa demande de crédit mais de l’aider techniquement et psychologiquement afin qu’il atteigne ses objectifs d’intégration sociale grâce au projet financé. Un microcrédit accompagné est la seule manière efficace de contribuer à l’inclusion bancaire de personnes en précarité financière car leur accorder un financement uniquement ne servira pas à surmonter le défi de revenir à une vie normale.

POUR QUEL GENRE D’EMPRUNTEUR UN MICROCRÉDIT?

Le micro-crédit social est dédié essentiellement à:

  • Une personne désirant avoir un coup de pouce pour créer sa propre entreprise.

  • Travailleur voulant améliorer ou conserver sa mobilité professionnelle en achetant un véhicule ou participant à une formation (stage professionnel, permis de conduire).

Les personnes souhaitant obtenir un accord de microcrédit social sont les suivantes :

  • le chômeur sans emploi, au chômage.

  • L'ntérimaire, sans CDI avec des bas revenus.

  • Le fiché bancaire, FICP et interdit bancaire.

  • le senior et retraité.

  • L'allocataire du RSA.

  • L'auto-entrepreneur.

QUELLE EST LA DIFFÉRENCE ENTRE LE MICROCRÉDIT PERSONNEL ET MICROCRÉDIT SOCIAL ?

La différence entre un micro-crédit social et un micro-crédit social existe bel et bien même si sur internet les deux formes de la finance sont confondues.

Alors que le microcrédit social s’attache à financer des projets liés à l’inclusion professionnel (stage et acquisition de voiture pour être plus mobile à la recherché d’un travail), le micro-crédit social consiste en une aide exceptionnelle pour faire face à des problèmes financiers et peuvent être affecté à l’achat d’équipement électroménager ou bien aménagement nécessaire.

EXISTE -T-IL UN MICROCRÉDIT À LA CONSOMMATION?

Il existe un type de micro-crédit dédié à l‘acquisition de produit a la consommation même si le rôle de la microfinance consiste en la promotion de l‘épanouissement social et professionnel d‘une personne. Un micro-crédit à la consommation est néanmoins propose au niveau des Caisses d‘Allocations Sociales qui donnent accès à l‘achat d‘équipement de première nécessité tel que l'électroménager.


BÉNÉFICIAIRES DU MICROCRÉDIT SOCIAL :

Le microcrédit social s'adresse aux personnes et ménages qui ont fait face aux accidents de la vie, aux allocataires de minima sociaux, aux demandeurs d'emploi qu'ils soient indemnisés ou non, aux personnes à faibles revenus qui n'ont pas accès au crédit traditionnel. Il s'adresse aussi aux personnes ambitieuses désireuses de sortir des difficultés financières en créant leur propre micro-entreprise.


UTILISATION DU MICROCRÉDIT SOCIAL:

Le prêt vise à financer un projet individuel favorisant l'insertion ou le maintien du lien social. Il apporte une aide non-négligeable pour:

  • les frais d'accès au logement (dépôts de garantie, frais d'agence, de déménagement, de travaux d'installation vitaux),
  • les frais liés à l'emploi ou la mobilité (permis de conduire, stage récupération de points, formation professionnelle, véhicule),
  • les équipements ménagers,
  • les projets familiaux spécifiques, - les dépenses consécutives à l'accident de la vie ou la maladie,
  • réparation de moyen de transport, achat d'un moyen de transport,
  • le relookage physique, l'achat ou l'entretien d'une tenue professionnelle,
  • les frais de déménagement et la caution locative en cas d'obtention d'un emploi qui nécessiterait un changement de domicile.


UN MICROCRÉDIT POUR QUEL MONTANT?

  • Le montant du prêt : de 500€ à 3000€.
  • la durée de remboursement : de 12 à 36 mois .
  • Le taux d'intérêt: de 1 à 3% (taux du livret A) .
  • L'assurance emprunteur : obligatoire ou non .
  • La domiciliation bancaire non obligatoire mais préférable.

Les prêts s'échelonnent entre 500 et 3 000 euros, sur trois ans maximum, sans garantie personnelle demandée, ni frais supplémentaires au-delà du taux retenu.

QU'EXCLUE LE MICROCRÉDIT?

Attention: sont exclus le rachat de dette et le remboursement d'autres crédits.

Microcréditsocial.fr a sélectionné pour vous les meilleures options et solutions pour accéder au microcrédit social.

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