À Saint-Martin, l’Adie finance par microcrédit les personnes qui veulent créer, reprendre ou relancer une petite entreprise sans obtenir de prêt bancaire : jusqu’à 15 000 €, remboursables sur 48 mois au plus, avec un accompagnement gratuit. Son agence se trouve 1 rue du Palais de Justice, à Marigot, et reçoit sur rendez-vous.
La partie française de l’île est une collectivité d’outre-mer depuis 2007, avec sa propre fiscalité, et son économie dépend fortement du tourisme. Après le passage de l’ouragan Irma en 2017, beaucoup de commerçants, artisans et prestataires de loisirs ont dû reconstituer leur outil de travail ; le microcrédit reste l’un des rares financements accessibles aux petits porteurs de projet.
L’offre de l’agence de Marigot
L’agence propose les quatre produits de crédit de l’Adie : le crédit entreprise pour démarrer ou développer une activité, le crédit mobilité, le crédit emploi pour un véhicule ou un permis lié à un travail salarié, et le crédit express pour un besoin urgent. S’y ajoutent des assurances professionnelles, auto et santé à tarif adapté.
Les métiers financés reflètent l’économie locale : location de matériel nautique à Grand-Case, food truck sur le front de mer, salon de coiffure à Sandy Ground, taxi touristique, électricité et climatisation du bâtiment, couture et commerce de détail à Marigot. L’immobilier reste hors du champ de l’association.
Conditions financières en 2026
Le crédit entreprise va de 300 € à 15 000 €. Le taux fixe démarre à 8,4 % selon le barème publié en juillet 2026, et une contribution de solidarité de 6 % du capital s’y ajoute. Un proche doit se porter caution pour la moitié du montant. Un prêt d’apport en capital à 0 %, plafonné à 3 000 €, peut compléter le financement.
| Produit | Usage | Montant ou repère |
|---|---|---|
| Crédit entreprise | Création, reprise, développement | 300 € à 15 000 €, 48 mois au plus |
| Prêt apport en capital | Renfort des fonds propres | Jusqu’à 3 000 € à 0 % |
| Crédit mobilité et emploi | Véhicule, permis, réparation | Selon le barème de l’Adie |
| Crédit express | Besoin urgent d’un entrepreneur | Petits montants, réponse rapide |
| Assurances | Responsabilité, véhicule, santé | Formules à tarif solidaire |
Exemple : un loueur de paddles qui emprunte 10 000 € sur 48 mois à 8,4 % rembourse environ 246 € par mois, soit près de 1 810 € d’intérêts, auxquels s’ajoute la contribution de 600 €. Sur une saison haute de décembre à avril, il doit donc provisionner les mensualités de l’été, plus calme.
Recettes en dollars, prêt en euros
Une particularité locale mérite attention : de nombreux commerces de la partie française encaissent en dollars américains auprès des touristes, alors que le prêt se rembourse en euros. Une baisse du dollar réduit mécaniquement la marge. Prévoyez une réserve et faites figurer vos prix en euros dans le prévisionnel présenté au conseiller.
Parcours pour obtenir le financement
Le dossier se monte avec un conseiller de Marigot. La simulation en ligne permet de vérifier l’éligibilité et de réserver le premier rendez-vous, mais un passage à l’agence est souvent plus simple pour les personnes peu à l’aise avec le numérique.
- Lancer le simulateur de demande de l’Adie ou appeler l’agence de Marigot.
- Préparer pièce d’identité, justificatifs de revenus et trois derniers relevés bancaires.
- Réunir les devis : bateau, véhicule, matériel de cuisine ou stock initial.
- Trouver la personne qui se portera caution pour 50 % du prêt.
- Effectuer les formalités d’immatriculation avec la CCISM si l’activité n’existe pas encore.
- Passer l’entretien et attendre la réponse, donnée en principe sous dix jours.
- Recevoir les fonds sous 48 heures après signature et suivre l’accompagnement.
L’Adie propose aussi la formation « J’entreprends avec l’Adie », des ateliers et des webconférences sur la gestion, la vente ou les obligations déclaratives, utiles pendant les premiers mois d’activité.
Formalités à Saint-Martin
La CCISM, chambre consulaire interprofessionnelle qui regroupe commerce, métiers et agriculture, se trouve 10 rue Jean-Jacques Fayel à Concordia. Elle propose gratuitement des rendez-vous formalités, des rendez-vous conseils et un rendez-vous dédié à la régularisation des entreprises, ce qui aide un travailleur non déclaré à se mettre en règle avant le prêt.
Le compte bancaire, condition préalable
Les fonds sont versés sur un compte. Si une banque refuse d’en ouvrir un, demandez une attestation de refus : l’IEDOM, dont l’agence de Guadeloupe gère aussi Saint-Martin, peut désigner un établissement au titre du droit au compte.
La permanence mensuelle de l’IEDOM
Le bureau d’accueil et d’information de l’IEDOM tient une permanence le premier vendredi de chaque mois, de 9 h 30 à 12 h 30 et de 14 h à 15 h, sans rendez-vous, à l’annexe de la Collectivité, rue Victor Maurasse à Marigot. On peut y déposer un dossier de droit au compte ou de surendettement.
Refus : les causes et les remèdes
L’Adie accepte des profils écartés par les banques, mais un dossier peut être ajourné. Les motifs les plus courants à Saint-Martin sont liés à la saisonnalité et aux justificatifs.
- Prévisionnel bâti sur la seule haute saison touristique.
- Activité exercée côté hollandais, à Sint Maarten, alors que l’agence finance la partie française.
- Caution résidant hors de l’île sans revenus vérifiables.
- Relevés bancaires incomplets ou encaissements uniquement en espèces.
- Absence d’assurance pour un bateau ou un véhicule professionnel.
Une inscription au FICP n’entraîne pas un refus automatique. Le conseiller regarde la situation d’ensemble ; en cas de dettes importantes, il orientera plutôt vers la commission de surendettement.
Autres financements disponibles sur l’île
Le microcrédit peut être combiné avec d’autres outils locaux, ou remplacé lorsque le projet est plus important.
- Le prêt d’honneur à 0 % d’Initiative Saint-Martin Active, de 2 000 € à 25 000 €.
- Le guichet unique des aides de la Collectivité de Saint-Martin pour les entrepreneurs.
- Les rendez-vous de la CCISM et son futur incubateur annoncé sous le nom « Ambition by CCISM ».
- La garantie de Bpifrance sur les prêts bancaires.
- Pour un besoin familial, l’action sociale de la Collectivité, qui exerce à Saint-Martin les compétences sociales d’un département.
Pour une voiture destinée à un emploi salarié, le crédit emploi de l’Adie reste plus adapté qu’un crédit entreprise.
Questions sur l’Adie à Saint-Martin
Faut-il habiter Marigot ? Non. L’agence reçoit les porteurs de projet de toute la partie française, de Grand-Case à Quartier d’Orléans et Sandy Ground.
Peut-on financer une activité saisonnière ? Oui, à condition de montrer comment les mensualités seront payées hors saison, par exemple grâce à une épargne constituée en haute saison ou à une activité complémentaire.
Un bénéficiaire du RSA peut-il emprunter ? Oui. Le statut n’est pas un obstacle ; c’est la cohérence du projet et du budget qui compte, et les revenus d’activité devront être déclarés.
L’Adie finance-t-elle la remise en état après un cyclone ? Elle peut financer le remplacement du matériel professionnel, mais il faut d’abord solliciter l’assurance et les aides exceptionnelles éventuellement ouvertes par les pouvoirs publics.
Combien de temps pour obtenir les fonds ? Une fois le dossier complet, la réponse arrive en dix jours environ et le versement intervient sous 48 heures après la signature.
Organismes et offres à contacter
- Adie — agence de Marigot : Fiche de l’agence Adie de Saint-Martin : adresse rue du Palais de Justice, crédits, assurances et prise de rendez-vous.
- Adie — Saint-Martin : Page régionale de l’Adie pour Saint-Martin, point d’entrée vers les crédits entreprise, mobilité, emploi et express proposés sur l’île.
- CCISM — porteurs de projet : Chambre consulaire de Saint-Martin : formations et rendez-vous gratuits pour préparer la création et les formalités d’immatriculation.
- IEDOM Guadeloupe, Saint-Martin et Saint-Barthélemy : Agence IEDOM compétente pour Saint-Martin, avec permanence mensuelle à Marigot pour le droit au compte et le surendettement.