La mission locale ne prête pas d'argent, mais elle est souvent le meilleur point de départ pour un jeune qui a besoin de financer un permis, une voiture ou une formation. Son conseiller peut activer des aides non remboursables, comme le Fonds d'aide aux jeunes, et, si un prêt reste nécessaire, orienter vers un microcrédit personnel accompagné auprès d'un partenaire.
Le réseau compte 440 missions locales et plus de 6 000 lieux d'accueil, selon l'union nationale qui les fédère. Depuis 1982, elles suivent les jeunes de 16 à 25 ans sur l'emploi, la formation, l'orientation, la mobilité, le logement et la santé. Un même conseiller voit donc l'ensemble de la situation, ce qui facilite un montage financier cohérent.
Les leviers financiers à la disposition du conseiller
Le premier levier est le Contrat d'engagement jeune. Il propose un accompagnement intensif de 15 à 20 heures par semaine pendant 12 mois, 18 dans certains cas, avec une allocation pouvant atteindre 561,68 € par mois selon la page officielle consultée, en fonction de l'âge, des ressources et de la situation fiscale. Il est accessible de 16 à 25 ans, et jusqu'à 29 ans pour les jeunes en situation de handicap.
Le deuxième levier est le Fonds d'aide aux jeunes, géré par le département. Dans plusieurs départements, les référents de mission locale sont les principaux prescripteurs de ces aides ponctuelles, qui couvrent le permis, la réparation d'un véhicule, l'équipement professionnel ou la subsistance. Les plafonds varient : par exemple 1 000 € sur douze mois dans le Cher, 1 500 € en Gironde.
Quand le microcrédit prend le relais
Les aides ne couvrent pas toujours tout. Un jeune majeur qui a une capacité de remboursement, même modeste, peut alors emprunter par un microcrédit personnel accompagné : jusqu'à 8 000 € sur sept ans au maximum, mais plus souvent quelques centaines à quelques milliers d'euros. Le conseiller oriente vers une structure conventionnée, CCAS, UDAF, association ou Crédit municipal, qui monte le dossier.
Certaines missions locales sont directement partenaires d'un prêteur. Dans le Vaucluse, la Mission locale jeunes du Grand Avignon figure parmi les quarante-cinq partenaires sociaux du Crédit municipal d'Avignon, aux côtés de CCAS, du Secours Catholique et de l'UDAF du Gard. Le microcrédit y finance notamment des réparations de véhicule pour répondre à une offre d'emploi et des permis de conduire.
Montage type pour un permis et une première voiture
| Poste | Coût | Financement possible |
|---|---|---|
| Permis B, forfait et heures supplémentaires | 1 800 € | Aide du FAJ selon le plafond départemental, solde par l'allocation CEJ épargnée |
| Voiture d'occasion | 3 200 € | Microcrédit de 3 200 € sur 48 mois à 4,5 % : 72,97 € par mois |
| Assurance du premier trimestre | 300 € | Aide mobilité du FAJ dans certains départements |
Ce schéma illustre l'ordre logique : aides non remboursables d'abord, prêt ensuite, sur un montant réduit. Avec un premier contrat de travail au SMIC, une échéance d'environ 73 € reste soutenable. Sans emploi ni allocation, le même prêt serait refusé, d'où l'intérêt d'attendre l'entrée en CDD, en alternance ou en CEJ pour déposer la demande.
Mineurs et jeunes de 18 ans
Un mineur ne peut pas souscrire seul un crédit. Entre 16 et 18 ans, la mission locale mobilisera donc les aides, l'accompagnement au permis AM ou à la mobilité douce. Le microcrédit ne devient envisageable qu'à la majorité, avec un revenu identifiable : salaire d'apprenti, allocation CEJ ou contrat de travail.
Les étapes avec votre conseiller
L'inscription est gratuite. Le site de l'union nationale permet de trouver la mission locale de votre commune. Au premier rendez-vous, parlez du projet professionnel avant de parler argent : c'est lui qui justifie l'aide ou le prêt aux yeux du FAJ comme de la banque.
- Prendre rendez-vous à la mission locale de votre secteur et s'inscrire.
- Définir avec le conseiller le projet d'emploi ou de formation et le frein à lever.
- Vérifier l'éligibilité au Contrat d'engagement jeune et aux aides du FAJ.
- Chiffrer le reste à financer avec devis et budget mensuel.
- Être orienté vers une structure de microcrédit si un prêt reste nécessaire.
- Rester suivi par le conseiller pendant le remboursement et l'entrée en emploi.
Ce qui fait capoter le financement
Trois erreurs reviennent souvent. Demander un prêt avant d'avoir sollicité les aides, ce qui gonfle inutilement le montant. Choisir une voiture trop chère ou mal assurée : à 20 ans, une prime d'assurance élevée peut absorber plus que la mensualité. Enfin, manquer les rendez-vous du CEJ, ce qui suspend l'allocation sur laquelle repose le budget.
Autre point de vigilance, les mini-crédits en ligne et le paiement fractionné. Ils semblent pratiques, mais leurs frais et leurs relances pèsent lourd sur un petit budget, et ils apparaissent sur les relevés que la banque du microcrédit examinera. Le conseiller peut vous aider à solder ces engagements avant de déposer un dossier.
Le cas d'une apprentie
Une apprentie en CAP de 19 ans, payée environ la moitié du SMIC, doit rejoindre un restaurant à 18 km sans bus le soir. La mission locale obtient une aide du FAJ pour le permis AM et oriente vers un microcrédit de 1 300 € pour un scooter d'occasion, remboursé sur 24 mois, soit environ 56 € par mois à 3,5 %.
Autres soutiens pour les moins de 26 ans
La mission locale n'est pas le seul guichet. Selon votre statut, étudiant, apprenti, jeune parent ou demandeur d'emploi, d'autres organismes disposent d'aides spécifiques. Le conseiller peut les solliciter pour vous ou vous indiquer la bonne porte, ce qui évite de multiplier les dossiers incomplets.
- Le Fonds d'aide aux jeunes du conseil départemental, pour les aides ponctuelles.
- Les aides de France Travail à la mobilité ou au permis, sous conditions, pour les inscrits.
- Le CCAS ou le CIAS de la commune pour un secours ou un prêt sans intérêt.
- La CAF pour les jeunes parents allocataires, selon les aides propres à chaque caisse.
- L'Adie, qui finance aussi des projets de mobilité et la création d'activité.
- Le Crédit municipal, partenaire de missions locales dans certaines villes.
Questions fréquentes
Faut-il être sans emploi pour être suivi par la mission locale ? Non. Un jeune en CDD, en intérim ou en formation peut aussi être accompagné, notamment pour un problème de mobilité ou de logement qui menace son emploi.
L'allocation du CEJ peut-elle servir à rembourser un microcrédit ? Elle compte dans vos ressources pendant le contrat. Mais elle est temporaire : la durée du prêt doit tenir compte de l'après-CEJ, d'où l'intérêt d'un projet d'emploi déjà identifié.
Peut-on emprunter à 18 ans sans garant ? Oui, le microcrédit personnel accompagné ne requiert en général pas de caution. La banque s'appuie sur l'accompagnement et sur la garantie partielle du Fonds de cohésion sociale.
Le FAJ peut-il financer tout le permis ? Rarement. Les plafonds dépendent du département ; la Gironde, par exemple, plafonne l'aide au permis B à 1 200 €. Le reste peut venir d'une épargne, d'une aide locale ou d'un microcrédit.
Que faire après 26 ans ? La mission locale passe le relais à France Travail, au CCAS ou à une association accompagnatrice de microcrédit. Demandez à votre conseiller un rendez-vous de transition avant votre anniversaire.
Organismes et offres à contacter
- UNML — qu'est-ce qu'une mission locale : Union nationale des missions locales : missions du réseau auprès des 16-25 ans, domaines d'intervention et partenariats avec les acteurs sociaux et financiers.
- UNML — autonomie et accès aux droits : Centre de ressources du réseau sur l'accès aux droits des jeunes : ruralités, santé, handicap, insertion par l'activité économique, utiles pour préparer un accompagnement.
- Echo du Mardi — Crédit municipal d'Avignon et ses partenaires : Article présentant les partenaires sociaux du Crédit municipal d'Avignon, dont la Mission locale du Grand Avignon, et les usages du microcrédit et du prêt sur gage.