Microcrédit Charlevoix accorde des prêts de 500 $ à 20 000 $, à un taux de 4,8 % à 8 % sujet à changement, aux personnes de Charlevoix, de Charlevoix-Est et de la Côte-de-Beaupré qui n'ont que peu ou pas accès au financement conventionnel. Chaque prêt s'accompagne obligatoirement d'un suivi gratuit par un conseiller.
L'organisme, membre du réseau MicroEntreprendre, a son siège à Baie-Saint-Paul et deux points de service, à Clermont et à Beaupré. Il prête l'argent placé par la communauté : particuliers, entreprises et institutions du territoire investissent ou donnent pour que des projets locaux, souvent liés au tourisme, à l'agroalimentaire ou aux services, puissent démarrer.
Deux formes de prêt et un fonds numérique
Le prêt à terme se rembourse chaque mois, avec la possibilité de verser davantage pour raccourcir la durée et payer moins d'intérêts. Le prêt d'honneur, lui, ne demande ni garantie personnelle ni garantie réelle : le promoteur s'engage moralement et personnellement à rembourser. Dans les deux cas, c'est la personne qui emprunte, non l'entreprise.
| Produit | Montant | Taux | Durée et particularités |
|---|---|---|---|
| Prêt à terme | 500 à 20 000 $ | 4,8 % à 8 % | Mensualités, remboursement anticipé possible ; durée non publiée |
| Prêt d'honneur | 500 à 20 000 $ | 4,8 % à 8 % | Sans garantie personnelle ni réelle |
| Fonds Stratégie numérique | 1 000 à 5 000 $ | 2,5 % | 36 mois plus 6 mois de moratoire, aucun frais administratif |
Usages admis par l'organisme
L'argent peut payer de l'équipement, des matériaux, des immobilisations, du fonds de roulement ou tout autre besoin propre au projet. Point utile : comme il s'agit d'un prêt personnel, il peut aussi servir de mise de fonds dans un montage avec une caisse Desjardins ou une banque, qui exigent presque toujours un apport du promoteur.
Le volet Stratégie numérique en détail
Doté d'une enveloppe totale de 30 000 $, ce fonds finance du matériel, la conception ou l'optimisation d'un site web, la mise en œuvre d'une stratégie en ligne et l'aide technique en marketing numérique. Il est ouvert à un promoteur individuel comme à une entreprise collective, coopérative ou OBNL du territoire.
Les demandes sont jugées sur leur alignement avec les objectifs du fonds, leur potentiel de rentabilité, l'accès à de nouveaux marchés, l'optimisation des processus et la viabilité à moyen terme. Un conseiller accompagne gratuitement chaque dossier. Un simple changement de logo ne suffira pas ; un outil de réservation en ligne pour un gîte, si.
Calcul sur un projet de site transactionnel
Une boutique de produits du terroir de La Malbaie emprunte 5 000 $ pour vendre en ligne. Après six mois de moratoire, elle rembourse sur 36 mois à 2,5 %, soit environ 144 $ par mois et à peine 200 $ d'intérêts. Pour un prêt général de 15 000 $ à 6,5 % sur 48 mois, comptez près de 356 $.
Comment déposer une demande dans Charlevoix
La procédure publiée tient en peu d'étapes, mais l'accompagnement qui suit est exigeant : il fait partie intégrante du financement. L'enveloppe du fonds numérique étant limitée, mieux vaut se manifester tôt dans l'année si l'on vise ce volet.
- Remplir le formulaire d'inscription en ligne, ou demander une version papier par courriel.
- Attendre un appel du conseiller dans les 72 heures ouvrables ; sans nouvelles, écrire à info@microcreditcharlevoix.org.
- Faire le point sur ses compétences et ses qualités entrepreneuriales lors de rencontres individuelles.
- Suivre les ateliers de groupe et bâtir son plan d'affaires.
- Présenter la demande de prêt avec les documents demandés.
- Après l'accord, profiter du suivi technique et du coaching personnalisé.
Ateliers de démarrage en petits groupes
L'organisme propose gratuitement des ateliers de trois heures, une fois par semaine pendant dix semaines, en petits groupes. On y travaille le plan d'affaires, le réseautage et l'apprentissage entre pairs. Pour un futur guide de plein air de Saint-Siméon ou une céramiste des Éboulements, c'est aussi l'occasion de rencontrer de futurs clients et partenaires.
Trois bureaux sur le territoire
Le siège est au 6, rue Saint-Jean-Baptiste à Baie-Saint-Paul, au 418 435-2639, poste 6910. Dans Charlevoix-Est, le bureau se trouve au 172, boulevard Notre-Dame à Clermont, au 418 439-3947, poste 3. Sur la Côte-de-Beaupré, rendez-vous au 30, rue Sainte-Marguerite à Beaupré, au 418 827-5256.
Conditions d'admissibilité
Il faut résider sur le territoire desservi, porter une idée d'entreprise viable, durable, légale et éthique, ou exploiter une entreprise existante, avoir peu ou pas accès au crédit conventionnel et fournir les pièces nécessaires. La liste détaillée des documents n'étant pas publiée, le conseiller la remet lors du premier échange.
Dans son rapport annuel 2024-2025, présenté comme une année de transition, d'innovation et de proximité, l'organisme met en avant sa présence locale ; il publie aussi des conseils, par exemple sur l'approche interculturelle pour diversifier ses marchés. On y trouve aussi les portraits d'entreprises soutenues, utiles pour voir quels types de projets ont convaincu le comité.
Les refus les plus courants et leurs remèdes
Dans une région très saisonnière, le comité regarde de près la trésorerie hors saison. Un projet qui gagne tout entre juin et octobre au pied du Massif ou du Mont-Sainte-Anne doit montrer comment il paiera ses mensualités en mars. C'est la première cause de dossier renvoyé pour révision.
- Saisonnalité oubliée : présentez un budget mois par mois, hiver compris.
- Ateliers négligés : l'accompagnement est obligatoire ; s'y soustraire bloque le prêt.
- Projet hors territoire : un commerce situé à Québec relève d'un autre fonds.
- Dépenses vagues : joignez des soumissions pour chaque achat important.
D'autres appuis dans la région
La SADC de Charlevoix offre des prêts aux petites entreprises et, comme tout le réseau, le prêt Stratégie jeunesse jusqu'à 25 000 $ pour les 39 ans et moins, avec congé de capital possible pendant deux ans. Les MRC disposent de fonds locaux, et Services Québec peut soutenir votre revenu par la mesure Soutien au travail autonome.
Futurpreneur Canada cible les 18 à 39 ans, tandis que Desjardins finance des projets jeunesse avec Créavenir. Pour un besoin purement personnel, un dépôt de logement ou une dette de consommation, adressez-vous plutôt au Fonds d'entraide Desjardins ou à un organisme de consultation budgétaire de la Capitale-Nationale.
Questions fréquentes
La Côte-de-Beaupré est-elle vraiment couverte ? Oui. Un bureau est ouvert à Beaupré pour les résidents de Château-Richer, Sainte-Anne-de-Beaupré, Saint-Ferréol-les-Neiges et des environs, en plus des MRC de Charlevoix et de Charlevoix-Est.
Le prêt d'honneur exige-t-il un endosseur ? Non. Il est consenti sans garantie personnelle ni réelle ; votre engagement personnel et le suivi du conseiller tiennent lieu de sûreté.
Une coopérative peut-elle utiliser le fonds numérique ? Oui, la demande peut être faite par une entreprise collective, à condition que le projet numérique ouvre de nouveaux marchés ou améliore ses processus.
Le taux de 4,8 % à 8 % est-il garanti ? L'organisme précise qu'il est sujet à changement. Le taux retenu figure dans votre contrat ; vérifiez-le, ainsi que la durée, avant de signer.
Combien de temps faut-il pour être recontacté ? L'organisme annonce un retour dans les 72 heures ouvrables après l'inscription. Le délai jusqu'à la décision dépend ensuite de l'avancement de votre plan d'affaires.
Organismes et offres à contacter
- Microcrédit Charlevoix — Entreprendre : Prêts officiels de 500 à 20 000 $ à 4,8–8 %, prêt d'honneur, fonds Stratégie numérique et ateliers gratuits de dix semaines.
- Microcrédit Charlevoix — Nous joindre : Coordonnées des bureaux de Baie-Saint-Paul, Clermont et Beaupré pour prendre rendez-vous avec un conseiller en microcrédit.
- SADC de Charlevoix : Société d'aide au développement des collectivités de Charlevoix : prêts aux petites entreprises, Stratégie jeunesse et conseil aux entrepreneurs de la région.