Le microcrédit suisse est avant tout un prêt de création d'entreprise, généralement compris entre 5 000 et 40 000 CHF, accordé par une fondation ou une coopérative d'utilité publique à une personne que les banques refusent faute de garanties ou d'historique. Contrairement à la France, il n'existe pas de microcrédit personnel accompagné garanti par l'État pour acheter une voiture ou payer une formation.
Le paysage est fragmenté selon les cantons : Genève, Zurich, Bâle et la Suisse orientale disposent chacune d'acteurs propres, avec des montants, des taux et des publics distincts. Pour les particuliers en difficulté, la réponse passe plutôt par l'aide sociale, les fonds caritatifs et les services de désendettement. Cette page fait le point, organisme par organisme, en octobre 2026.
Qui prête aux créateurs d'entreprise exclus des banques
Quatre familles d'acteurs se partagent le terrain. Les fondations municipales ou cantonales, comme la Fondetec en ville de Genève, combinent prêt et conseil. Les centres de création soutenus par les pouvoirs publics, à l'image d'Ahead à Zurich, montent des crédits avec une banque cantonale. Les fondations privées, telle la Stiftung Arbeitsrappen à Bâle, prêtent sans intérêt aux chômeurs. Enfin, les incubateurs orientent vers des fonds plus importants.
Genève et la Suisse romande
À Genève, la Fondetec propose un micro-crédit entreprise de 5 000 à 30 000 CHF, avec une procédure simplifiée et des frais de dossier réduits à 50 CHF pour les projets d'insertion suivis par l'OCE ou l'Hospice général. Dans le canton de Vaud, la fondation Microcrédit Solidaire Suisse, active depuis 2000, est entrée en liquidation en octobre 2026 selon le registre du commerce : aucune nouvelle demande ne doit lui être envoyée sans confirmation préalable.
Zurich, Bâle et la Suisse orientale
À Zurich, l'ancien Verein GO! fait désormais partie d'Ahead Zürich, qui monte des microcrédits jusqu'à 40 000 CHF avec la Zürcher Kantonalbank, au taux annoncé de 5,75 %. La Stiftung Arbeitsrappen, à Bâle, prête jusqu'à environ 20 000 CHF sans intérêt aux personnes touchées par le chômage. À Saint-Gall, le programme Startfeld de l'Innovationspark Ost vise surtout des start-up innovantes.
Programmes pour personnes migrantes
SINGA Switzerland, association fondée à Zurich en 2016 et présente à Genève depuis 2018, accompagne des entrepreneurs issus de la migration ou de l'asile par des programmes d'incubation et d'accélération. Elle n'est pas une banque : son rôle est de préparer le projet, d'ouvrir un réseau et d'orienter vers les financeurs cités plus haut, ce qui augmente nettement les chances d'obtenir un prêt.
Comparatif des principaux dispositifs suisses
Les chiffres ci-dessous proviennent des pages officielles des organismes, consultées en octobre 2026. Ils peuvent évoluer, en particulier les taux liés aux conditions de marché de la banque partenaire. Vérifiez toujours la version en vigueur au moment du dépôt.
| Organisme | Zone | Montant | Taux et durée |
|---|---|---|---|
| Fondetec | Ville de Genève | 5 000 à 30 000 CHF | Taux standard de la fondation ; frais de 50 à 400 CHF |
| Ahead Zürich (ex-GO!) | Région économique de Zurich | Jusqu'à 40 000 CHF | 5,75 % sur le montant utilisé, remboursé en 4 ans maximum |
| Stiftung Arbeitsrappen | Région bâloise (zone TNW) | Environ 20 000 CHF | Sans intérêt, remboursement en 2 à 4 ans |
| Startfeld / Innovationspark Ost | Suisse orientale | Paquet de soutien de plus de 18 000 CHF | Non dilutif ; seed jusqu'à 500 000 CHF |
| Microcrédit Solidaire Suisse | Toute la Suisse | 5 000 à 30 000 CHF | 4 % sur 36 mois ; fondation en liquidation |
Démarches pour obtenir un microcrédit professionnel
Quel que soit le canton, le parcours se ressemble. Les fondations ne financent pas une idée mais une personne capable de la mener ; elles veulent comprendre votre budget privé autant que votre chiffre d'affaires prévisionnel. Préparez donc les deux en parallèle.
- Identifier l'organisme compétent selon votre domicile ou le siège prévu de l'entreprise.
- Assister à une séance d'information ou réserver un premier entretien, souvent gratuit.
- Commander un extrait du registre des poursuites de moins de deux ou trois mois.
- Rédiger un budget annuel ou un plan d'affaires, avec la liste chiffrée des investissements.
- Compléter le formulaire de demande et joindre CV, déclaration d'impôts et pièce d'identité.
- Présenter le dossier au comité ou au conseil de fondation, puis signer le contrat de prêt.
- Suivre le coaching proposé pendant les premiers mois d'activité.
Un exemple de financement à Zurich
Karim, graphiste titulaire d'un permis C, veut ouvrir un atelier d'impression textile en raison individuelle. Il chiffre une presse, un ordinateur et un stock initial à 28 000 CHF. Avec un crédit Ahead de ce montant à 5,75 %, amorti sur environ trois ans et demi après six mois de différé partiel, sa mensualité tourne autour de 740 CHF, à intégrer dans son budget annuel.
Et pour un particulier ?
Une personne qui cherche 2 000 CHF pour un dépôt de loyer ou une réparation n'entre pas dans ces dispositifs. Les crédits privés sont régis par la loi sur le crédit à la consommation, qui impose un examen de capacité de remboursement et une déclaration à l'IKO. Les services sociaux communaux, Caritas et les centres sociaux protestants sont alors les bons interlocuteurs.
Motifs de refus les plus courants
Les fondations suisses écartent d'abord les dossiers comportant des poursuites ouvertes, des actes de défaut de biens ou des dettes importantes. Ahead exige l'absence de poursuites ; Arbeitsrappen refuse au-delà de 15 000 CHF de dettes. Le deuxième motif est un projet déjà lancé : la plupart des fondations ne financent ni consolidation ni relais de trésorerie pour une entreprise existante.
Autres écueils : un besoin total trop important, une rémunération du fondateur absente du budget, ou un statut de séjour trop récent. Ahead demande par exemple au moins un an de présence en Suisse avec un permis B ou C. Enfin, des dépenses non éligibles, comme les salaires courants, les loyers ou les impôts, ne peuvent pas être financées par le microcrédit zurichois.
Autres solutions à envisager
Les demandeurs d'emploi peuvent solliciter auprès de leur caisse de chômage des indemnités spécifiques pendant la préparation d'une activité indépendante. Les coopératives de cautionnement reconnues par la Confédération garantissent des crédits bancaires pour les PME. Pour les ménages, les prestations complémentaires AVS/AI, l'aide sociale et les fonds de Pro Senectute ou Pro Infirmis couvrent des besoins ponctuels.
Plateformes de prêt entre particuliers
Des plateformes de crowdlending suisses prêtent à des particuliers dès 1 000 CHF, mais elles appliquent la même vérification de solvabilité que les banques et déclarent les crédits à l'IKO. Elles ne constituent donc pas une issue pour une personne refusée pour poursuites ; elles conviennent plutôt à un emprunteur solvable qui cherche un taux plus bas.
Questions fréquentes
Existe-t-il un microcrédit personnel en Suisse comme en France ? Non. Les prêts privés relèvent de la LCC et les fondations financent presque exclusivement des projets d'activité indépendante.
Faut-il être Suisse pour obtenir un microcrédit ? Non, mais un statut de séjour stable est requis ; Ahead demande un permis B ou C et au moins un an de présence.
Peut-on cumuler plusieurs financeurs ? Oui dans certains cas, mais Arbeitsrappen écarte les projets dont le besoin total dépasse 100 000 CHF ou qui reposent sur plusieurs bailleurs hors famille.
Quel est le délai moyen de réponse ? Ahead estime environ six semaines entre le premier entretien et le versement ; Arbeitsrappen annonce un à trois mois de traitement.
Que faire si j'avais un dossier chez Microcrédit Solidaire Suisse ? Contactez la fondation par écrit : les liquidateurs gèrent désormais les prêts en cours, et un emprunteur doit continuer à rembourser selon son contrat.
Organismes et offres à contacter
- Fondetec : Fondation de la Ville de Genève qui finance démarrage, trésorerie et reprise d'entreprise, avec un micro-crédit jusqu'à 30 000 CHF.
- Ahead Zürich : Centre zurichois de création d'entreprise issu notamment de GO! Mikrokredite, qui conseille les fondateurs et monte des microcrédits avec la ZKB.
- Stiftung Arbeitsrappen : Fondation bâloise qui accorde depuis 1998 des prêts de démarrage sans intérêt et un coaching aux personnes touchées par le chômage.
- IKO — preneurs de crédit et de leasing : Centre de renseignements prévu par la LCC, qui enregistre les crédits à la consommation et leasings privés et répond aux demandes d'accès.