Le crédit social accompagné de Crédal est un prêt à tempérament de 500 à 10 000 €, réservé aux habitants de la Wallonie et de Bruxelles qui vivent d'allocations sociales ou de faibles revenus professionnels, pour acheter un bien ou financer un projet utile. Il est soumis au Code de droit économique comme tout crédit à la consommation, avec un taux fixe connu dès la signature.
Crédal, coopérative de finance solidaire installée rue d'Alost à Bruxelles, combine ce prêt avec un accompagnement budgétaire. L'objectif n'est pas de prêter au plus grand nombre, mais de financer ce qui améliore durablement le quotidien : se déplacer pour travailler, équiper un logement, se soigner ou se former. Elle comptait 3 674 clients actifs en 2025, tous produits confondus.
Conditions d'accès au crédit social
Trois critères s'additionnent. Vous devez rencontrer des difficultés d'accès au crédit bancaire et n'avoir aucune solution moins chère ou plus adaptée. Il doit vous rester une somme disponible pour rembourser après vos charges. Enfin, votre domicile doit se situer en Région wallonne ou en Région de Bruxelles-Capitale ; les résidents flamands ne sont pas éligibles.
Quelles sources de revenus sont acceptées ?
Crédal accepte les allocations du CPAS, du chômage, de la mutuelle, les allocations pour personnes handicapées et les pensions. Les revenus professionnels modestes conviennent aussi : petit salaire, temps partiel, intérim ou contrat article 60 obtenu via le CPAS. Le revenu net mensuel ne doit pas dépasser 1 445 € pour une personne isolée et 1 965 € pour un ménage.
Comment se calcule le plafond ?
Le revenu pris en compte est net du loyer ou de la mensualité hypothécaire, et l'on retire encore 260 € par enfant ou personne handicapée à charge. Exemple : un couple avec deux enfants gagne 2 900 € et paie 750 € de loyer. 2 900 − 750 − 520 = 1 630 €, sous le seuil de 1 965 € : le ménage peut déposer une demande.
Le cas des personnes fichées
Si vous figurez en défaut de paiement à la Centrale des crédits aux particuliers, Crédal ne peut pas vous prêter plus de 1 000 €, sauf si vous êtes en règlement collectif de dettes. Cette limite découle de la loi, pas d'une politique interne. Vérifiez votre relevé gratuitement auprès de la Banque nationale avant de choisir le montant demandé.
Montants, durées et taux en 2026
La durée maximale augmente avec le montant, pour garder des mensualités supportables. Les taux diffèrent selon la Région, car chaque autorité régionale soutient le dispositif à sa manière. Ils sont fixes et le taux débiteur correspond au TAEG en Wallonie.
| Montant emprunté | Durée maximale | Taux en Wallonie | Taux à Bruxelles |
|---|---|---|---|
| 500 € | 18 mois | 6 % | 5 % |
| 501 à 2 500 € | 24 mois | 6 % | 5 % |
| 2 501 à 3 700 € | 30 mois | 6 % | 7,5 % |
| 3 701 à 5 600 € | 36 mois | 6 % | 7,5 % |
| 5 601 à 7 500 € | 42 mois | 6 % | 7,5 % |
| 7 501 à 10 000 € | 48 mois | 6 % | 7,5 % |
| Jusqu'à 15 000 € (Wallonie, projets ciblés) | 60 mois | 5 % | Non proposé |
Le crédit wallon de 15 000 €
En Wallonie uniquement, le plafond atteint 15 000 € pour l'habitat léger, comme une yourte ou une tiny house, pour certains travaux de rénovation et pour l'achat d'une voiture d'au moins cinq places. Le TAEG descend alors à 5 % et la durée peut atteindre 60 mois. Pour 15 000 € sur 60 mois, la mensualité avoisine 283 €.
Exemple bruxellois
Julien, 58 ans, perçoit une allocation de la mutuelle de 1 350 € et vit seul à Anderlecht, avec un loyer de 600 €. Il a besoin de soins dentaires non remboursés pour 2 500 €. À 5 % sur 24 mois, il rembourse environ 110 € par mois, que son conseiller juge compatibles avec ses charges.
Biens et projets finançables
La liste couvre l'amélioration du logement (sanitaires, aménagements), une voiture d'occasion, un scooter, un vélo électrique, du mobilier, l'électroménager, un ordinateur, une formation certifiante, le permis de conduire, des billets d'avion, des lunettes, des soins médicaux et l'équipement adapté au handicap. Le montant peut être versé directement au vendeur après livraison.
Déposer sa demande chez Crédal
La demande se fait en ligne, en choisissant l'objet principal du financement. Un conseiller reprend ensuite contact pour analyser le budget. La transparence est décisive : Crédal précise qu'un manque d'information sur un endettement existant peut entraîner un refus.
- Vérifier votre éligibilité : domicile, type de revenus, plafond calculé après loyer et enfants.
- Consulter votre relevé de la Centrale des crédits pour connaître votre situation exacte.
- Obtenir un devis ou une offre écrite du vendeur, du garage ou du prestataire.
- Remplir le formulaire sécurisé en sélectionnant l'objet du crédit.
- Préparer preuves de revenus, bail, extraits de compte et liste de vos crédits en cours.
- Construire le budget avec le conseiller et convenir de la durée.
- Signer le contrat, qui prévoit une cession de créance à titre de sûreté, puis rembourser chaque mois.
Ce que Crédal ne finance pas
Sont exclus la constitution d'une réserve, les fins de mois difficiles, les arriérés de factures et les charges courantes, le regroupement de dettes ou le remboursement d'un crédit en cours, ainsi que l'achat d'un logement et les frais de notaire. Une demande formulée en ces termes est écartée, même si la situation sociale correspond au public visé.
Les erreurs qui coûtent un refus
Le refus survient souvent quand le revenu dépasse le plafond faute d'avoir déduit correctement les enfants, quand une dette est omise, quand le montant dépasse 1 000 € pour une personne fichée, ou quand le budget laisse moins que la mensualité envisagée. Demander un montant ajusté au devis plutôt qu'arrondi au plafond aide aussi.
Pistes complémentaires
Si le crédit n'est pas possible, le CPAS peut accorder une aide ou une avance, et son service de médiation de dettes aide à apurer les arriérés. Les mutualités interviennent dans certains frais de santé. Pour une activité indépendante, Crédal propose aussi des crédits aux entrepreneurs à impact, et microStart finance les starters dans toute la Belgique.
Vos questions sur le crédit social de Crédal
Les réponses ci-dessous reprennent les situations les plus souvent rencontrées par les personnes qui préparent une demande. Pour un cas particulier, la rubrique d'aide de Crédal et ses conseillers restent les interlocuteurs à privilégier, avant toute signature et sans engagement de votre part.
Faut-il un garant chez Crédal ? La page du crédit social ne mentionne pas de garant ; la sûreté demandée prend la forme d'une cession de créance à titre de sûreté, dont le conseiller explique la portée exacte avant la signature du contrat.
Un pensionné peut-il emprunter ? Oui. La pension fait partie des revenus acceptés, à condition de respecter le plafond et de garder une capacité de remboursement.
Peut-on financer un billet d'avion ? Oui, il figure parmi les objets proposés dans le formulaire, par exemple pour un déplacement familial important, sous réserve de l'analyse du budget.
Un habitant d'Ostende peut-il demander ce crédit ? Non. Les domiciliés en Région flamande sont exclus ; ils peuvent se renseigner auprès de l'OCMW de leur commune.
Organismes et offres à contacter
- Crédal — microcrédits aux particuliers : Page officielle du crédit social accompagné : public, plafonds de revenus, montants de 500 à 10 000 €, taux régionaux et formulaire.
- Crédal — j'ai besoin d'aide : Point d'entrée de Crédal pour les personnes qui cherchent une orientation, un accompagnement ou une réponse avant de demander un crédit.