SOCLE, qui exerce aujourd'hui sous le nom de MicroEntreprendre Laval, est l'organisme de microcrédit entrepreneurial de l'île Jésus. Il prête de 500 à 20 000 $, remboursables sur un à cinq ans, aux Lavallois exclus du crédit bancaire, et les accompagne gratuitement pendant toute la durée du prêt.
Fondé en 1999, l'organisme sans but lucratif accorde des prêts depuis 2000 et se décrit comme la première ligne de financement des entrepreneurs écartés des circuits financiers classiques. Il appartient au réseau MicroEntreprendre et bénéficie du soutien de la Ville de Laval et du ministère québécois de l'Économie pour ses prêts et ses services.
Territoire servi et public prioritaire
SOCLE intervient sur le territoire de la ville de Laval, de Chomedey à Saint-François en passant par Pont-Viau, où se trouvent ses bureaux. Une entreprise installée à Montréal, à Terrebonne ou dans les Basses-Laurentides relève d'un autre organisme du réseau, même si son fondateur habite Laval.
Profils accueillis
L'organisme cite les personnes à faible revenu, les prestataires de l'assurance-emploi ou de l'aide sociale, les familles monoparentales, les personnes immigrantes et les membres des minorités visibles. Sa mission insiste sur la reconnaissance des talents et sur la dignité retrouvée par le travail, davantage que sur la croissance rapide.
Valeurs affichées
Inclusion et diversité guident les décisions : l'accès au prêt doit être équitable, quelle que soit l'origine ou la situation socioéconomique du promoteur. Concrètement, une mère seule qui lance un service de garde à domicile ou un nouvel arrivant qui ouvre une épicerie spécialisée sont des dossiers typiques.
Deux formules : nanoprêt et microprêt
SOCLE distingue clairement deux niveaux d'engagement, avec des exigences documentaires proportionnées au montant. Le taux n'est pas publié ; l'organisme parle de taux avantageux et précise ses conditions lors de la rencontre d'information.
| Formule | Montant | Document exigé | Instance de décision |
|---|---|---|---|
| Nanoprêt | 500 à 5 000 $ | Résumé du projet et prévisions budgétaires | Analyse par l'équipe, selon les conditions de l'organisme |
| Microprêt | 5 000 à 20 000 $ | Plan d'affaires complet et prévisions budgétaires | Comité de prêt de 4 à 5 gens d'affaires lavallois |
| Accompagnement | Gratuit | Aucun | Suivi individuel pendant tout le remboursement |
Exemples de remboursement
À titre d'illustration, avec un taux hypothétique de 10 %, un nanoprêt de 3 000 $ sur deux ans coûte environ 138 $ par mois. Un microprêt de 15 000 $ sur quatre ans revient à près de 380 $ mensuels. Le taux réel, fixé par SOCLE, peut différer : demandez le tableau d'amortissement avant de signer.
Choisir la bonne durée
Allonger la durée allège la mensualité mais alourdit les intérêts totaux. Pour un projet saisonnier, comme un service de déneigement ou un comptoir de crème glacée, mieux vaut caler la durée et le calendrier sur les mois forts. Le conseiller peut aider à bâtir cette projection avant le passage en comité.
Préparer un résumé de projet convaincant
Pour un nanoprêt, le résumé tient souvent en deux ou trois pages. Il décrit le produit ou le service, la clientèle visée à Laval, le prix de vente, les coûts directs et l'usage précis des fonds. Un tableau de trésorerie sur douze mois, même simple, montre au conseiller que la mensualité trouvera sa place dans le budget.
Prenons une cuisinière de Vimont qui veut vendre des repas préparés à des collègues et à des voisins. Elle demande 4 000 $ pour un congélateur commercial, des contenants et un permis du MAPAQ. Avec 60 repas par semaine à 12 $, et 5 $ de coût par repas, elle dégage environ 1 800 $ de marge brute par mois, de quoi rembourser sans tension.
Le parcours de financement pas à pas
La démarche commence toujours par une rencontre individuelle. Elle permet de vérifier que le projet relève bien de l'organisme et d'orienter, si besoin, vers d'autres ressources lavalloises.
- Appeler le 450 668-1200 ou écrire à contact@socle.org pour obtenir une rencontre d'information individuelle.
- Monter son dossier : résumé de projet pour un nanoprêt, plan d'affaires complet pour un microprêt.
- Présenter le dossier au comité de prêt, qui pose des questions sur le marché, les prix et le budget du ménage.
- Recevoir le prêt selon les conditions retenues par le comité.
- Bénéficier d'un suivi de proximité jusqu'à la fin du remboursement, avec orientation vers les partenaires.
Partenaires et ressources à Laval
SOCLE travaille avec plusieurs acteurs locaux qui complètent son offre. Six caisses Desjardins lavalloises participent au programme Microcrédit Desjardins : Saint-Martin de Laval, Nord de Laval, Ouest de Laval, Chomedey, Centre et Est de Laval, Grands boulevards de Laval. L'organisme cite aussi Emploi-Québec, Futurpreneur, La Ruche, Laval Innov et la Chambre de commerce de Laval.
Coordonnées utiles
Les bureaux se trouvent au 512, boulevard des Laurentides, bureau 202, à Pont-Viau (Laval), code postal H7G 2V4. Le téléphone est le 450 668-1200 et le courriel contact@socle.org. Mieux vaut appeler avant de se déplacer, les rencontres se faisant sur rendez-vous.
Pourquoi un dossier lavallois est refusé
Les échecs fréquents tiennent à un plan d'affaires trop théorique, à une demande de microprêt sans prévisions chiffrées, à un local commercial signé avant l'accord ou à une adresse d'entreprise hors de Laval. Le comité regarde aussi le budget du ménage : un loyer qui absorbe 60 % des revenus inquiète plus qu'un vieux retard de paiement.
Pour éviter ces pièges, commencez par un nanoprêt si l'idée n'est pas encore testée : 2 000 ou 3 000 $ suffisent souvent à acheter un premier stock et à prouver la demande. Ne signez aucun bail avant la décision, et apportez des soumissions précises plutôt que des estimations.
Autres financements possibles à Laval
Un promoteur de 18 à 39 ans peut aussi solliciter Futurpreneur, partenaire de SOCLE, ou Créavenir de Desjardins. La campagne de sociofinancement La Ruche permet de préfinancer un produit. Pour une dépense personnelle urgente, le Fonds d'entraide Desjardins reste plus adapté. Côté France, les équivalents sont l'Adie, Initiative France et le microcrédit accompagné du CCAS.
Il est souvent judicieux de combiner les sources plutôt que de tout attendre d'un seul prêteur. Un microprêt de 10 000 $ de SOCLE peut, par exemple, s'ajouter à 3 000 $ récoltés en préventes et à une petite épargne personnelle : le comité voit alors un promoteur qui partage le risque, ce qui facilite la décision.
Questions fréquentes sur SOCLE
SOCLE et MicroEntreprendre Laval sont-ils deux organismes distincts ? Non. MicroEntreprendre Laval est le nom sous lequel SOCLE exerce désormais ses activités au sein du réseau provincial.
Peut-on obtenir 20 000 $ dès le premier prêt ? C'est possible avec un microprêt, à condition de présenter un plan d'affaires complet au comité. Beaucoup de premiers emprunteurs commencent toutefois par un montant plus modeste.
L'accompagnement continue-t-il après le versement ? Oui. Le suivi individuel dure aussi longtemps que le remboursement, soit jusqu'à cinq ans pour les prêts les plus longs.
Un prestataire de l'assurance-emploi est-il admissible ? Oui, ces prestataires sont expressément cités parmi les publics visés. Renseignez-vous auprès de Service Canada sur l'effet des revenus d'entreprise sur les prestations.
Peut-on aider SOCLE à prêter davantage ? L'organisme accepte des soutiens de particuliers et d'entreprises, présentés dans la rubrique Soutenir de son site.
Organismes et offres à contacter
- SOCLE — Entreprendre : Page de l'organisme qui détaille le nanoprêt et le microprêt, les documents demandés, le comité de prêt et le suivi gratuit à Laval.
- SOCLE — À propos : Historique depuis 1999, mission, valeurs et partenaires de MicroEntreprendre Laval, l'organisme de microcrédit entrepreneurial de l'île Jésus.
- Desjardins — Organismes partenaires du Microcrédit : Liste Desjardins des organismes et caisses participant au Microcrédit Desjardins, dont les six caisses lavalloises associées à SOCLE.