Le Fonds d'Emprunt Montérégie prête jusqu'à 20 000 $ à 10 % par an, remboursables sur 12 à 36 mois, aux entrepreneurs de la Rive-Sud et de toute la Montérégie qui n'obtiennent pas de financement bancaire. Le prêt est consenti à la personne, sans mise de fonds systématique, et l'accompagnement est gratuit.
Établi à Brossard et actif depuis 2001, cet organisme sans but lucratif membre de MicroEntreprendre couvre 148 municipalités et près de 1,5 million d'habitants, entre l'agglomération de Montréal à l'ouest et l'Estrie et le Centre-du-Québec à l'est. Il finance le démarrage, la croissance et la relance d'entreprises.
Conditions du microcrédit en Montérégie
Les règles sont publiées avec une transparence rare dans le réseau, ce qui permet de chiffrer sa demande avant le premier appel. Le taux de 10 % est supérieur à celui d'une banque, mais il rémunère un risque que les banques refusent et finance un accompagnement sans frais.
| Produit | Plafond | Durée | Particularités |
|---|---|---|---|
| Microcrédit | 20 000 $ | 12 à 36 mois | 10 % par an, prêt à la personne, garantie familiale rarement exigée |
| Partenariat La Ruche | 1 $ pour 1 $, jusqu'à 10 000 $ par projet | Jusqu'à 3 ans | Taux réduit de 0,5 point, comité en 15 jours ouvrables |
| Fonds pour femmes entrepreneures | 20 000 $ | Jusqu'à 5 ans | 19 ans et plus, entreprise détenue à 50 % ou plus par des femmes, revenus bruts jusqu'à 2 M$ |
| Nanoprêts | 2 000 à 5 000 $ (envisagé) | Non précisé | Prédémarrage non accepté pour l'instant |
Le levier du sociofinancement
Avec La Ruche, chaque dollar récolté auprès du public est égalé par un dollar de prêt, jusqu'à 10 000 $. Une fromagère de Saint-Hyacinthe qui réunit 6 000 $ en préventes obtient donc 6 000 $ supplémentaires, à un taux abaissé de 0,5 point, et voit son dossier présenté au comité dans les 15 jours ouvrables suivant le dépôt complet.
Le volet réservé aux femmes
Créé avec Evol et Entreprendre Ici grâce à un financement fédéral, ce fonds prête jusqu'à 20 000 $ sur cinq ans au maximum. La durée plus longue fait baisser la mensualité : une designer de Longueuil qui emprunte 15 000 $ sur 48 mois à 9 %, par hypothèse, paierait environ 373 $ par mois.
Calcul sur le produit standard
Au taux publié de 10 %, un prêt de 20 000 $ sur 36 mois se rembourse par mensualités d'environ 645 $, soit à peu près 3 232 $ d'intérêts. Pour 5 000 $ sur 24 mois, comptez près de 231 $ par mois et 537 $ d'intérêts. Ces ordres de grandeur aident à vérifier que la marge du projet couvre la dette.
Faisons le test sur un cas concret. Un électricien de Châteauguay demande 12 000 $ pour une camionnette d'occasion et de l'outillage, sur 36 mois. Sa mensualité avoisine 387 $. S'il facture 25 heures par semaine à 70 $, ses revenus mensuels dépassent 7 500 $ : la dette absorbe à peine 5 % du chiffre d'affaires, un ratio rassurant pour le comité.
Critères d'admissibilité à connaître
L'entreprise doit être située en Montérégie et démontrer sa viabilité par une étude de marché, un test de marché, des ventes ou un plan financier réaliste. Le promoteur doit posséder des compétences techniques et entrepreneuriales pertinentes et accepter un suivi rapproché. Le projet doit aussi s'aligner sur les valeurs de l'organisme : impact social et environnemental responsable, emplois durables, service distinctif pour la communauté.
Publics visés et secteurs exclus
Le Fonds cite les personnes à faible revenu, les plus de 40 ans, les personnes immigrantes, les femmes, les mères et les jeunes. Sont exclues les entreprises à caractère sexuel, religieux ou politique et les activités controversées. Un historique de crédit difficile ne ferme pas automatiquement la porte : la capacité de remboursement compte davantage.
Constituer et déposer son dossier
Le dossier type comprend un plan d'affaires, des prévisions financières sur deux ans, votre dossier Equifax avec la cote de crédit et un sommaire de demande de financement rempli. Prévoyez au moins trois semaines entre le dépôt et la décision.
- Joindre une conseillère au 450 904-5822 ou par courriel pour s'informer et valider l'admissibilité.
- Déposer le dossier complet : plan d'affaires, prévisions sur deux ans, rapport Equifax, sommaire de la demande.
- Laisser le comité de prêt analyser le projet.
- Accepter le prêt aux conditions fixées par le comité.
- Profiter de l'accompagnement de proximité, des formations et des services exclusifs.
Accompagnement, formations et services
Le suivi personnalisé reste gratuit, avec ou sans prêt. L'organisme prend en charge les frais de formations ponctuelles, souvent données par les chambres de commerce : planification stratégique, comptabilité, marketing numérique, vente, ressources humaines. Il propose aussi des activités de réseautage et l'accès au Parcours soutien aux entrepreneurs pour honoraires professionnels.
Pendant la pandémie, l'organisme a aussi relayé des aides ponctuelles, comme un moratoire sur les remboursements. Ce type de mesure exceptionnelle n'est pas garanti, mais il montre l'intérêt de signaler tôt toute difficulté de paiement à sa conseillère plutôt que de laisser s'accumuler les retards.
Coordonnées du Fonds
Les bureaux se trouvent au 6300, avenue Auteuil, bureau 505, à Brossard, code postal J4Z 3P2. Le téléphone est le 450 904-5822 et le courriel général info@femonteregie.ca. Dix-huit caisses Desjardins de la Rive-Sud, de Beauharnois au Haut-Richelieu, participent au programme Microcrédit Desjardins avec le Fonds.
Refus : causes habituelles et parades
Les dossiers écartés le sont souvent pour un projet en prédémarrage, aujourd'hui non financé, une adresse hors Montérégie, des prévisions limitées à un an ou une impatience incompatible avec le délai de trois semaines. Autre cause : un projet sans retombée sociale ni environnementale claire, alors que l'organisme l'inscrit dans ses critères.
Pour éviter ces écueils, testez d'abord votre offre, même à petite échelle, afin de passer du prédémarrage au démarrage. Construisez des prévisions sur 24 mois, commandez votre rapport Equifax avant le rendez-vous et expliquez en quelques lignes ce que votre entreprise apporte au quartier ou à la municipalité.
Alternatives sur la Rive-Sud
Les 18 à 39 ans peuvent solliciter Futurpreneur ou Créavenir. Les MRC de Montérégie administrent des fonds locaux d'investissement et de solidarité. Une SADC est présente dans plusieurs secteurs ruraux de la région. Pour un besoin personnel, le Fonds d'entraide Desjardins reste la piste adaptée. Les lecteurs vivant en France se tourneront plutôt vers l'Adie ou un prêt d'honneur.
Questions fréquentes sur le Fonds d'Emprunt Montérégie
Faut-il un endosseur ? En général non. L'organisme indique ne pas demander habituellement de garantie ni d'endossement familial, le prêt reposant sur la personne et son projet.
Peut-on rembourser plus vite ? Posez la question lors de l'offre : la durée de 12 à 36 mois se choisit selon la capacité de paiement, et un remboursement anticipé réduit les intérêts.
Un projet à Longueuil relève-t-il du Fonds ? Oui, l'agglomération de Longueuil fait partie de la Montérégie. Une entreprise installée sur l'île de Montréal relève en revanche de Microcrédit Montréal.
Les particuliers peuvent-ils investir ? Oui. Le Fonds propose un placement rémunéré à 2 % par an, avec possibilité de réinvestir les intérêts, ainsi que des dons ouvrant droit à un reçu.
Le Fonds finance-t-il un rachat d'entreprise ? La consolidation et la relance figurent parmi les étapes admissibles ; un rachat se discute au cas par cas avec la conseillère.
Organismes et offres à contacter
- Fonds d'Emprunt Montérégie — Entreprendre : Conditions détaillées : microcrédit jusqu'à 20 000 $ à 10 %, volet femmes, partenariat La Ruche, critères, documents et étapes de la demande.
- Fonds d'Emprunt Montérégie : Site de l'organisme de Brossard : présentation, publics visés, coordonnées, investissement solidaire et demande de rendez-vous avec une conseillère.
- Desjardins — Social finance : Microcrédit Desjardins aux entreprises jusqu'à 20 000 $, distribué en Montérégie avec le Fonds, et programme Créavenir pour les 18 à 39 ans.