L'Adie est l'association qui prête directement aux personnes que les banques refusent pour créer ou développer une petite entreprise, acheter un véhicule ou passer le permis. Son crédit entreprise va de 300 à 15 000 € sur 48 mois au plus, son crédit mobilité monte jusqu'à 8 000 €, et une réponse est donnée sous dix jours pour un dossier complet.
Fondée en 1989, l'Adie s'appuie sur un réseau d'environ 200 agences en France hexagonale et ultramarine. Contrairement à un réseau caritatif, elle est elle-même prêteuse : vous ne passez pas par une banque tierce. Elle ajoute un accompagnement gratuit, des micro-assurances négociées et des ateliers pour les indépendants, salariés, demandeurs d'emploi, étudiants ou allocataires de minima sociaux.
Quatre crédits pour quatre besoins
L'offre se répartit entre le crédit entreprise, le crédit mobilité, le crédit emploi et le micro-crédit express. Les conditions ci-dessous sont celles affichées par l'Adie en 2026, avec des taux fixes en vigueur depuis le 6 juillet 2026. Ils peuvent évoluer : vérifiez toujours la fiche à jour au moment du rendez-vous.
| Crédit | Montant | Durée | Taux affiché | Garant |
|---|---|---|---|---|
| Crédit entreprise | 300 à 15 000 € | Jusqu'à 48 mois, différé possible de 3 mois | À partir de 8,4 % + contribution de 6 % | Oui, à hauteur de 50 % |
| Prêt apport en capital | Jusqu'à 3 000 € | Différé jusqu'à 36 mois | Sans intérêt | Associé au crédit entreprise |
| Crédit mobilité | Jusqu'à 8 000 € | Jusqu'à 60 mois | À partir de 8,56 % + contribution de 0 à 6 % | Oui, à hauteur de 50 % |
| Micro-crédit express | Jusqu'à 1 000 € | 8 à 12 mois | 0 % avec frais forfaitaires | Non |
Crédit entreprise : le cœur de métier
Il finance le stock, un outil, un véhicule utilitaire ou la trésorerie de démarrage d'une micro-entreprise. Exemple publié par l'Adie : 2 000 € sur 18 mois à 8,4 %, plus la contribution de solidarité de 6 %, donnent 18 mensualités de 126,22 €, un coût total de 271,94 € et un TAEG de 16,54 %. Le remboursement anticipé est gratuit.
Le prêt apport pour renforcer les fonds propres
Couplé au crédit entreprise, ce prêt sans intérêt jusqu'à 3 000 € joue le rôle d'apport personnel. Exemple de l'Adie : 4 500 € au total dont 1 500 € d'apport, remboursés 136,23 € par mois pendant 24 mois puis 89 € pendant 18 mois. Le différé allège les premiers mois, souvent les plus tendus pour une activité naissante.
Crédit mobilité : permis, voiture, scooter
Pour passer le permis ou réparer une voiture indispensable au travail, l'Adie prête jusqu'à 8 000 € sur 60 mois. Exemple : 1 525 € pour un permis, remboursés en 24 mensualités de 70,03 €, soit un coût de 245,68 € et un TAEG de 16,96 %. Il faut être majeur, résider en France et présenter un garant pour la moitié de la somme.
Micro-crédit express pour un besoin immédiat
Réservé aux indépendants et micro-entrepreneurs, il couvre une dépense urgente jusqu'à 1 000 €, sans garant, avec une décision en 24 heures. Exemple : 500 € remboursés 68 € par mois sur 8 mois ; il n'y a pas d'intérêts mais des frais de 44 €, ce qui donne un TAEG de 25,1 %. C'est une solution de dépannage, pas de financement durable.
Constituer et déposer son dossier
- Simulez votre besoin en ligne ou appelez l'Adie, du lundi au vendredi de 8 h à 18 h, numéro non surtaxé.
- Prenez rendez-vous dans l'agence la plus proche, en personne ou à distance.
- Apportez une pièce d'identité, vos justificatifs de revenus et vos trois derniers relevés de compte, personnels et professionnels si l'activité existe déjà.
- Ajoutez votre permis de conduire si le prêt concerne un véhicule, et les devis du matériel.
- Désignez un garant de votre entourage prêt à couvrir 50 % du montant, sauf pour le micro-crédit express.
- Recevez la décision sous dix jours ; en cas d'accord, les fonds arrivent sous 48 heures.
Pourquoi l'Adie dit parfois non
Le refus vient rarement du statut social, puisque l'Adie accueille allocataires et chômeurs. Il tient plutôt à une activité sans clients identifiés, à une mensualité supérieure à ce que dégagent les recettes, ou à l'absence de garant. Exemple : une vendeuse sur marchés réalisant 900 € de marge mensuelle ne pourra pas assumer 300 € d'échéance en plus de ses charges personnelles.
Les bons réflexes avant le rendez-vous
Préparez trois chiffres : vos ventes prévues, vos charges fixes et ce qu'il vous reste pour vivre. Demandez un montant juste, quitte à revenir plus tard : un premier prêt bien remboursé facilite un second. Ne présentez pas comme professionnel un besoin purement personnel ; dans ce cas, un microcrédit personnel accompagné par un CCAS ou une association sera plus adapté.
Comparer le coût réel avec le TAEG
Le taux nominal ne dit pas tout : la contribution de solidarité et les frais pèsent lourd sur de petites sommes, d'où des TAEG entre 16 et 25 % dans les exemples officiels. Sur 2 000 €, cela représente environ 270 € de coût total en 18 mois. Comparez-le avec ce que coûterait un découvert non autorisé, dont agios et commissions s'accumulent vite, et n'empruntez que le strict nécessaire.
Accompagnement, assurances et services
L'accompagnement de l'Adie est gratuit : parcours de trois jours dans 56 agences, ateliers courts, plateforme de business plan, coaching par un bénévole. L'association est aussi intermédiaire d'assurance auprès d'Axa : responsabilité civile professionnelle à partir de 80 € par an pour une activité sur les marchés, multirisque à partir de 220 € par an à domicile ou 360 € en local.
Assurer son véhicule et sa santé
Une assurance automobile négociée est proposée aux clients et micro-entrepreneurs, avec assistance dès le premier kilomètre et franchise de 150 € pour un véhicule de moins de 7 chevaux fiscaux. Une gamme de complémentaires santé pour indépendants commence autour de 29 € par mois. L'Adie relaie aussi les dispositifs publics de mobilité comme le leasing social électrique.
Autres financements à combiner ou à comparer
Pour un créateur, le prêt d'honneur d'Initiative France ou de Réseau Entreprendre apporte des fonds propres sans intérêt et facilite un emprunt bancaire. France Active garantit des crédits et finance l'économie sociale. Pour un besoin non professionnel, pensez au prêt de la CAF, aux aides des caisses de retraite, au secours du CCAS ou au microcrédit personnel de La Banque Postale.
Questions fréquentes sur l'Adie
Peut-on emprunter à l'Adie en étant au RSA ? Oui, les allocataires de minima sociaux font partie du public accueilli, à condition que le projet dégage de quoi rembourser.
Une inscription au FICP bloque-t-elle la demande ? Pas automatiquement : l'Adie étudie le projet et la capacité de remboursement, mais un incident en cours sera examiné de près ; signalez-le dès le premier entretien.
Le garant doit-il être un parent ? Non, il suffit d'une personne de votre entourage qui croit au projet et accepte de couvrir la moitié du prêt.
L'Adie finance-t-elle une reprise de dettes ? Non, ses crédits servent un projet professionnel ou de mobilité ; pour des dettes, tournez-vous vers Crésus ou un Point Conseil Budget.
L'Adie est-elle présente outre-mer ? Oui, ses agences couvrent aussi les départements et collectivités d'outre-mer, avec des conseillers locaux.
Organismes et offres à contacter
- Adie – assurer son activité professionnelle : Micro-assurances professionnelles négociées avec Axa pour les créateurs et indépendants : responsabilité civile, multirisque, perte d'activité, à partir de 80 € par an.
- Adie – assurer son véhicule : Assurance automobile proposée aux clients de l'Adie et aux micro-entrepreneurs, avec assistance dès le premier kilomètre et paiement mensuel sans frais.