Le prêt d'honneur d'Initiative Réunion Entreprendre est un prêt personnel à taux zéro, sans garantie demandée, accordé au créateur ou au repreneur d'une entreprise installée à La Réunion. Selon la fiche publiée sur les-aides.fr, il va de 3 000 à 25 000 €, se rembourse sur 12 à 60 mois et peut bénéficier d'un différé de trois à six mois.
Ce prêt n'est pas une fin en soi : il renforce l'apport du porteur de projet pour convaincre une banque. L'IEDOM a mesuré cet effet de levier : en 2017, le prêt d'honneur moyen d'Initiative Réunion atteignait 15 700 €, associé à un prêt bancaire moyen de 47 000 €, soit environ trois euros de banque pour un euro d'honneur. La plateforme appartient au réseau Initiative France, qui compte 207 associations locales.
Une plateforme qui a changé d'échelle en quinze ans
En 2009, sous le nom de Réunion Entreprendre, la structure accordait des prêts d'honneur de 7 000 € en moyenne, adossés à 12 400 € de crédit bancaire, avec un effet de levier de 1,76 seulement, très inférieur à la moyenne du réseau national. Le montant moyen a plus que doublé depuis, et le levier bancaire s'est nettement amélioré, signe d'une meilleure confiance des banques locales.
Qui peut prétendre au prêt d'honneur à La Réunion
La fiche vise toute personne qui crée ou reprend une entreprise, dans tous les secteurs, à condition que l'activité soit implantée dans le département. Sont exclus les marchands de biens, la location de locaux industriels ou commerciaux équipés, certaines activités immobilières, les associations et les sociétés civiles immobilières. Le prêt est consenti à la personne, qui l'apporte ensuite à son entreprise.
Ce que finance l'argent prêté
Le prêt d'honneur sert à consolider les fonds propres et à couvrir le besoin en fonds de roulement : premier stock, dépôt de garantie du local, trésorerie des premiers mois. Pour un restaurant à Saint-Gilles, une entreprise de climatisation à Sainte-Clotilde ou une reprise de quincaillerie à Saint-Joseph, il comble l'écart entre l'épargne personnelle et l'apport exigé par le banquier.
Les chiffres clés à connaître
| Élément | Valeur publiée | Source et date |
|---|---|---|
| Montant du prêt d'honneur création | 3 000 à 25 000 € | Fiche les-aides.fr, mise à jour 2021 |
| Durée de remboursement | 12 à 60 mois | Même fiche |
| Taux et garantie | 0 %, sans caution personnelle | Initiative France |
| Prêt d'honneur moyen | 15 700 € | IEDOM, données 2017 |
| Prêt bancaire associé moyen | 47 000 € | IEDOM, données 2017 |
| Pérennité à trois ans | 96 % | IEDOM, entreprises soutenues |
Montage chiffré d'une reprise à Saint-Joseph
Sébastien reprend une quincaillerie pour 60 000 €. Il dispose de 8 000 € d'épargne, obtient 12 000 € de prêt d'honneur sur 60 mois, soit 200 € par mois sans intérêt, et la banque complète par 40 000 €. À un taux hypothétique de 4 % sur sept ans, ce prêt bancaire coûterait environ 547 € mensuels, que l'entreprise rembourse ; le prêt d'honneur reste à la charge personnelle du repreneur.
Le parcours, du premier contact au comité d'agrément
La plateforme analyse le projet avant la création, aide à rechercher les financements et assure un suivi après le démarrage, avec souvent un parrainage par un chef d'entreprise. L'adresse indiquée par la fiche les-aides.fr est le 6 bis route de Savannah, immeuble Chane Chu, à Saint-Paul ; vérifiez les coordonnées à jour avant de vous déplacer, la fiche datant de juin 2021.
- Prendre contact avec Initiative Réunion Entreprendre dès que l'idée est mûre et que le plan de financement prend forme, sans attendre l'immatriculation.
- Rédiger le dossier : présentation du porteur, étude de marché locale, prévisionnel sur trois ans, plan de financement et devis.
- Travailler le dossier avec un chargé de mission, qui teste la cohérence des hypothèses.
- Présenter le projet devant le comité d'agrément, composé de chefs d'entreprise, de banquiers et d'experts.
- Une fois l'accord obtenu, finaliser le prêt bancaire, signer le prêt d'honneur et démarrer avec un parrain.
Pourquoi un comité dit non
Les refus tiennent rarement au montant demandé. Ils viennent d'un prévisionnel trop optimiste, par exemple un chiffre d'affaires de lancement calqué sur celui d'un concurrent installé depuis dix ans, d'une méconnaissance de la clientèle locale, ou d'une absence d'apport personnel. Testez vos hypothèses auprès de futurs clients et chiffrez un scénario dégradé.
Remboursement et statut personnel
Le prêt d'honneur étant personnel, son remboursement pèse sur le budget du foyer, même si l'entreprise traverse un trou d'air. Prévoyez donc une rémunération minimale dans le prévisionnel. Une inscription au FICP n'est pas mentionnée comme critère d'exclusion dans la fiche publique, mais elle compliquera l'obtention du prêt bancaire indispensable.
Le parrainage est l'autre atout de la plateforme : un dirigeant expérimenté accompagne le créateur pendant les premières années, relit les comptes, ouvre son carnet d'adresses et alerte en cas de dérive. Acceptez-le pleinement ; c'est souvent ce regard extérieur qui explique le taux de pérennité élevé mesuré par l'IEDOM.
Quand le projet est trop petit pour la plateforme
En dessous de 3 000 € de besoin, ou si aucune banque n'accepte de suivre, le prêt d'honneur n'est pas l'outil adapté. L'Adie, avec son crédit entreprise et ses six agences réunionnaises, finance alors directement le projet. La garantie de Réunion Active peut aussi rassurer le banquier sur la partie bancaire du financement.
Compléments et alternatives au prêt d'honneur
Initiative Réunion Entreprendre propose aussi un prêt d'honneur croissance pour les entreprises déjà installées. Pour la partie bancaire, Réunion Active garantit jusqu'à 65 % de certains prêts aux très petites entreprises. Parcours Confiance prête jusqu'à 15 000 € aux TPE ultramarines. La Région Réunion, la CCI et la Chambre de métiers accompagnent la préparation du dossier.
Si votre besoin est personnel et non lié à une création, tournez-vous plutôt vers le microcrédit personnel de La Banque Postale ou de Parcours Confiance, ou vers les aides du CCAS et de la CAF de La Réunion. Les jeunes porteurs de projet peuvent aussi se faire accompagner par leur mission locale avant de solliciter la plateforme.
Questions fréquentes sur Initiative Réunion
Faut-il obligatoirement un prêt bancaire ? Le prêt d'honneur est conçu pour faire levier sur la banque ; dans la pratique, la plateforme examine le plan de financement global et le prêt bancaire associé.
Un micro-entrepreneur peut-il en bénéficier ? La fiche vise toute création dans tous les secteurs ; le statut retenu doit toutefois être cohérent avec le montant et le projet présentés au comité.
Peut-on cumuler prêt d'honneur et microcrédit de l'Adie ? Un cumul est envisageable si le budget le permet ; présentez les deux financements dans votre plan pour que chaque organisme les prenne en compte.
Le différé est-il automatique ? Non, un différé de trois à six mois peut être accordé selon le projet, ce qui soulage la trésorerie au démarrage.
Combien de temps faut-il pour passer en comité ? Cela dépend de la maturité du dossier ; comptez plusieurs semaines entre le premier rendez-vous et le comité.
Organismes et offres à contacter
- Initiative Réunion Entreprendre – prêt d'honneur création : Fiche détaillée du prêt d'honneur de la plateforme réunionnaise : montants, durée, différé, secteurs exclus et adresse à Saint-Paul.
- Initiative Réunion Entreprendre – prêt d'honneur croissance : Fiche du prêt d'honneur destiné aux entreprises réunionnaises déjà installées qui investissent ou recrutent.
- Infogreffe – prêt d'honneur Initiative Réunion Entreprendre : Référencement du prêt d'honneur création réunionnais sur le portail des aides publiques aux entreprises, avec ses critères.